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上海金融理财规划12327考试大纲

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2022-03-09 14:48:59
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上海自学考试投资学专业(专升本)(020304)金融理财规划(12327)自学考试大纲

Ⅰ、课程性质及其设置的目的和要求

(一)本课程的性质与设置的目的

“金融理财规划”是全国高等教育自学考试的投资理财专业的专业基础课,是为培养和检验自学应考者对金融理财学科的基本理论的掌握以及综合运用能力而设置的专业课程。设置本课程的目的,是为了使具备高中以上文化程度的自学应考者,掌握金融理财各个学科的基础理论,通过理论与实务的高度融合,综合运用所学知识,在前期所学的其他各门课程的基础上,以案例为出发点,加深对相应知识点的理解,提高分析和解决实际问题的能力。

(二)本课程的基本要求

本课程的基本要求是:完整、准确地掌握金融理财规划理论和实务的一系列基本概念和基本原理;学会运用金融理财师的视角、观点、方法分析和解决实际生活中的各种问题,特别是能应用现代金融理财学的各门学科写出综合理财规划方案。

(三)与相关课程的联系

本课程是金融理财课程中的一门,它综合运用了其他金融理财课程(金融学概论、投资学、金融理财学、金融理财分析技术与技巧、房地产投资、税收筹划等)的相关内容。

Ⅱ、课程内容与考核目标

第一章 金融理财规划概述

一、学习目的与要求

主要介绍金融理财规划的主要概念,分析金融理财规划的基本要素和相关原则,为学习金融理财规划作必要的铺垫。

二、课程内容

第一节 概述

(一)我国改革开放近30年的经济快速发展,居民财富的积累,对金融资产的需求越来越强烈,也对金融理财规划提出了强烈的需求。

(二)金融理财概念的各个定义及应包含的几方面内容。

(三)金融理财目标:资产净现值最大化,设定理财目标的五个步骤。

第二节 金融理财规划的资产选择

金融理财的主要资产类别可以分成五大类:现金类、固定收益类、股票类、基金类、衍生品类。因投资主体的风险偏好和财务状况而选择不同的资产配置。

第三节 金融理财规划的指导原则

五项原则:经济效益、量入为出、开学管理、利益协调、全面并重。

三、考核知识点

(一)什么是金融理财规划

(二)金融理财的资产规划

(三)金融理财规划的指导原则

四、考核要求

(一)金融理财规划

1、识记:(1)金融理财规划;(2)理财目标;(3)净财富价值计算公式。

2、领会:(1)传统金融理财与现代金融理财的区别;(2)金融理财应包含的几方面内容;(3)财富净值计算公式及含义;(4)理财目标设定的步骤。

(二)金融理财规划的资产选择

1、识记:金融理财的各资产类别

2、领会:(1)固定收益类资产的特性及各个类别;(2)股票资产的四个类别;(3)基金类各资产形式及证券类资产和房地产投资信托基金;(4)衍生品的定义及特征和三性原则。

3、简单应用:联系实际说明如何利用基金达到理财目标。

(三)金融理财规划的指导原则

1、识记:金融理财规划的目的。

2、领会:(1)经济效益原则;(2)量入为出原则;(3)科学管理原则:(4)利益协调原则;(5)全面并重原则。

第二章 金融理财规划的理论基础

一、学习目的与要求

弄懂金融理财规划理论产生的历史进程及其对金融理财行为的影响;理解金融市场的有效性学说;理解金融资产的风险和收益及其关系;认识现代投资组合以及资本资产定价模型;把握投资者行为理论,并能将之用于金融理财规划实务之中。

二、课程内容

第一节 有效市场理论

(一)有效市场理论的历史沿革;有效市场的定义;金融市场对信息反映有效的含义。

(二)有效市场的分类:(1)弱有效市场;(2)半强式有效市场;(3)强有效市场。

(三)有效市场的主要内容:(1)信息的随机性、独立性;(2)投资者的理性行为;(3)证券价格迅速反映新信息。

(四)有效市场理论的检验:(1)弱市场检验:时间序列的自相关、操作检验、过滤法则检验、相对强度检验;(2)半强式有效市场检验:事件研究法;(3)强有效市场检验:对专业投资者的业绩进行检验。

(五)对有效市场理论的评价:是证券分析理论的基础;为新兴市场的发展提供了基础;其缺陷;是金融理财和资产配置的基础。

第二节 投资者行为理论

(一)投资者行为的非理性;其表现的各方面。

(二)金融心理学的解释:行为金融学的兴起;直觉和框架;框架依赖;直觉偏差的各种表现。

第三节 现代投资组合理论

(一) 马克维茨提出的五个基本假设。

(二) 证券组合的风险:方差、协方差。

(三) 投资组合理论的主要内容;分散投资原理;有效边界;

(四) 资本资产定价理论:前提;资本市场线及函数;证券市场线及函数;资本资

产定价模型(CAPM)。

第四节 风险和收益的关系

(一) 风险及风险的度量:风险的含义;系统性风险和非系统性风险;证券投资风

险的特征;投资风险度量(方差、标准差、价差率、差异系数、协方差、相关系数、贝塔系数);证券组合的收益率和风险及计算公式。

(二) 收益的含义:无风险收益率;预期收益率;到期收益率;持有期收益率。

(三) 风险与收益率关系的决定因素:资产类别、风险类别、投资者偏好。

三、考核知识点

(一)有效市场理论内容及检验

(二)行为金融学对金融理财解释

(三)现代投资组合理论对资产配置的作用

(四)风险与收益率及其关系

四、考核要求

(一)有效市场理论

1、识记:(1)有效市场含义;(2)有效市场的分类;(3)对有效市场理论的评价。

2、领会:(1)有效市场理论的主要内容;(2)三种不同有效市场对信息的不同反映(3)三种不同有效市场的检验手段;(4)有效市场的意义和缺陷。

3、综合应用:分析有效市场假说对金融理财、资产配置的意义。

(二)投资者行为理论

1、识记:(1)直觉和框架;(2)框架依赖;。

2、领会:(1)行为金融学对投资者活动的指导意义;(2)投资者非理性行为的表现形式;(3)常见的直觉偏差。

(三)现代投资组合理论

1、识记:(1)有效边界;(2)方差、协方差以及计算公式;(3)资本市场线;(4)证券市场线。

2、领会:(1)计算证券组合的收益率和风险;(2)根据资本资产定价模型思想预期收益。

3、根据所给的贝塔系数、无风险系数、市场收益率,计算该公司的收益率。

(四)风险和收益的关系

1、领会:(1)风险含义;(2)风险的特征;(3)收益率的分类。

2、简单应用:计算协方差、相关系数、贝塔系数;计算到期收益率、持有期收益率。

第三章 金融理财规划的工作流程

一、学习目的与要求

首先应理解影响投资决策的因素,分析金融理财规划的财富约束条件,特别是与投资者的理财需求关系。通过分析理财规划的投资环境因素,系统介绍宏观经济、金融市场周期等外部经济金融因素对理财规划的影响。分析金融理财规划中的资产配置,包括类型、风格和投入,在其基础上,了解基本方法。

二、课程内容

第一节 财富约束与理财需求分析

(一)影响理财决策的因素:投资者特性、投资前景、投资机遇。

(二)财富约束和理财需求分析:基本需求(财富播种期)、中级需求(财富建设期)、高级需求(财富实现期)。

第二节 投资理财环境分析

(一)宏观经济环境分析:经济增长;宏观经济周期。

(二)宏观经济政策对金融市场的影响:财政政策、货币政策、中国股市和货币资产关系。

(三)金融市场环境分析

(四)财务指标分析

(五)社会环境分析

第三节 金融理财规划中的资产配置

(一)资产配置的风格:保守型、稳健型、激进型。

(二)资产配置的策略:战略型、战术型和两者结合型。战略型特点、作用及与战术型的区别。

(三)资产配置的投入:定量模型、定性判断。

第四节 主要资产配置法

(一) 动态资产配置方法:购买并持有、恒定混合和投资组合保险。

(二) 其他资产配置法:风格和资产子类别选择、地区与国别、资产管理人、币种、市场时机。

三、考核知识点

(一)财富约束与理财需求分析

(二)投资理财环境分析

(三)金融理财规划中的资产配置

(四)主要资产配置方法

四、考核要求

(一)财富约束与理财需求分析

1、识记:(1)影响理财决策的因素;(2)财富约束和理财需求分析。

2、领会:(1)投资者特性、投资前景、投资机遇;(2)投资者生命周期的不同阶段中的投资需求。

(二)投资理财环境分析

1、识记:(1)经济增长与资本市场;(2)不同经济周期阶段战资产配置、产业轮动。

2、领会:(1)财政、货币政策对金融市场的影响;(2)市场周期与资产价格的关系;(3)财务指标与财务比率的稳定性。

3、简单应用:联系中国股市与央行政策的联系,说明中国股市投资应注意的问题。

(三)金融理财规划的资产配置

1、领会:(1)资产配置与投资管理的关系;(2)资产配置过程;(3)资产配置的风格、策略、投入。

(四)主要资产配置方法

1、识记:(1)动态资产配置法;(2)其他资产配置法

2、领会:(1)购买并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略;(2)风格和资产子类别选择、地区与国别、资产管理人、币种、市场时机。

第四章 金融理财规划的技术与工具

一、学习目的与要求

了解金融理财规划的工作流程,掌握常用的各种技术与工具。能借助个人或家庭的财务报表、风险测评问卷、方案决策树形图等工作表了解客户的基本情况。并能运用投资理念矩阵了解客户投资理念,把握各类资产特征,使用资产配置树形图和矩阵进行资产配置,形成投资策略报告和金融理财规划建议书。

二、课程内容

第一节 概述

(一)理财活动的环节:了解信息、梳理投资理念、资产配置、制定报告。

(二)理财规划工具:工作表、问卷、树形图。

(三)理财规划技术与工具的作用。

第二节 了解客户基本信息

(一)基本信息:财富存量、目的、对象、对未来经济形势判断、收益与风险承受力、投资范围。

(二)常用工具:财务报表、风险测评问卷、树形图、工作表。

第三节 构建共同投资理念

(一)共同投资理念的重要性

(二)投资理念矩阵

第四节 开展资产配置

(一) 可供选择资产类型

(二) 资产配置树形图

(三) 资产配置矩阵

第五节 制定投资策略报告书

(一) 投资策略报告书作用:一致性、连续性、责任义务。

(二) 基本要素

(三) 范例介绍

三、考核知识点

(一)概述

(二)了解客户基本信息

(三)构建共同投资理念

(四)开展资产配置

(五)制定投资策略报告书

四、考核要求

(一)概述

1、识记:理财活动的环节;理财规划工具:工作表、问卷、树形图;理财规划技术与工具的作用。

2、领会:(1)梳理投资理念、资产配置、制定报告。

(二)了解客户基本信息

1、识记:基本信息:财富存量、目的、对象、对未来经济形势判断、收益与风险承受力、投资范围。

2、领会:财务报表、风险测评问卷、树形图、工作表。

(三)构建共同投资理念

1、领会:共同投资理念的重要性;投资理念矩阵。

(四) 开展资产配置

1、 识记:可供选择资产类型。

2、 领会:资产配置树形图;资产配置矩阵。

(五)制定投资策略报告书

1、领会:投资策略报告书的各个部分。

第五章 金融理财规划方案的动态平衡

一、学习目的与要求

了解当投资者所处的外部环境与自身的内部特征发生变化时,其投资目标和投资偏好将随之发生改变,此时,对理财方案实施动态平衡则是应对这些改变的集中体现。了解理财方案动态平衡的内外原因和实施步骤,动态平衡实施步骤与初始资产配置程序的共同点及差异。分析两类界定不同的动态平衡范围和三种主要的动态平衡方法:恒定比例混合法、增持固定比例法和投资组合保险法,并掌握买入-持有策略、动态平衡的实施手段。对理财方案动态平衡进行评价,正确认识动态平衡科学性,掌握难以测度的人类特性和人类行为对理财活动的影响。

二、课程内容

第一节 动态平衡的原因与实施步骤

(一)动态平衡原因:根据客户具体情况分配资产:个性特征、投资能力、经济前景。

(二)动态平衡的实施步骤:界定范围、制定战略战术计划、评价反馈。

(三)动态平衡的调整标准:固定金额、固定比率、固定期间。

第二节 动态平衡的范围和方法

动态平衡的范围:狭义范围、广义范围。

动态平衡的方法:恒定比例混合法、维持固定比例法、投资组合保险法。

动态平衡的实施方法:标的资产的交易、期货工具的运用。

第三节 动态平衡的简单评价

动态平衡的优点:提高收益率、控制非系统性风险、提高关注度。

动态平衡的缺点:增加成本、失误的损失。

三、考核知识点

(一)动态平衡的原因与实施步骤

(二)动态平衡的范围和方法

(三)动态平衡的简单评价

四、考核要求

(一)动态平衡的原因与实施步骤

1、识记:根据客户具体情况分配资产;动态平衡的实施步骤;动态平衡的调整标准

2、领会:个性特征、投资能力、经济前景;界定范围、制定战略战术计划、评价反馈;固定金额、固定比率、固定期间。

(二)动态平衡的范围和方法

1、识记:动态平衡的范围、方法、实施方法。

2、领会:(1)恒定比例混合法、维持固定比例法、投资组合保险法;(2)标的资产的交易、期货工具的运用。

(三)动态平衡的简单评价

1、领会:动态平衡的优点缺点。

2、简单应用:高收益率、控制非系统性风险、提高关注度;增加成本、失误的损失。

第六章 金融理财规划的方案评估

一、学习目的与要求

了解金融理财风险评估,理解我国主要金融资产风险、风险方法的评估,以及金融资产风险—收益的基本特征,在此基础上进行风险规避总体评估。分析美国主要金融资产的收益率,并对收益——风险做了比较。能从投资基金为出发点,分析并比较风险调整收益的基本方法以及不同方法。

二、课程内容

第一节 金融理财风险评估

(一)我国金融资产风险:债券、股票、基金。

(二)风险评估方法:流动性、波动率、VaR方法。

(三)资产类型的收益-风险特征

第二节 资产收益率分析

(一) 美国长期资产收益简要分析

(二) 不同时期和不同资产类别的业绩分析

(三) 投资工具的波动率

第三节 风险调整业绩评估——以基金为例

(一)收益率与风险计算:收益率计算、风险计算、风险和收益关系

(二)单位风险收益率调整法:夏普比率、特雷诺比率

(三)差异收益率调整法:Jensen的α法、总α值法

(四)风险调整指标法:风险调整绩效法、系统风险调整绩效法

(五) 风险调整业绩评估方法比较

三、考核知识点

(一)金融理财风险评估

(二)资产收益率分析

(三)风险调整业绩评估——以基金为例

四、考核要求

(一)金融理财风险评估

1、识记:金融理财风险评估

2、领会:(1)债券、股票、基金的风险;(2)流动性、波动率、VaR方法。

3、综合应用:分析资产类型的收益-风险特征。

(二)资产收益率分析

1、 识记:资产收益率分析

2、 领会:美国长期资产收益简要分析;不同时期和不同资产类别的业绩;分析投资工具的波动率

(三)风险调整业绩评估——以基金为例

1、识记:风险调整业绩评估;收益率计算、风险计算、风险和收益关系;单位风险收益率调整法;差异收益率调整法;风险调整指标法。

2、领会:夏普比率、特雷诺比率;Jensen的α法、总α;系统风险调整绩效法;风险调整业绩评估方法比较。

第七章 金融理财规划案例

一、学习目的与要求

由于本章是本课程的最终考核,某种程度上相当于学生的毕业设计,涵盖了金融投资、房产投资、子女教育、保险、社会保障、退休计划和税务等课程,同时要求学生熟练掌握常见的金融财务计算器运用、微软的EXCEL软件函数编程运用。在此基础上,通过对经济周期的分析,将各种资产进行合理的配置,需要对各种理财结构性产品非常了解,对其原理及其风险构成能熟练掌握。最终通过与客户的交谈,用EXCEL制作出复杂的个人财务策划表。由于各人的家庭状况不同,面临的情况也各异,所以最后针对各种不同的普通家庭和特殊家庭,分别以大量的案例形式推出了不同的理财策划。为达到这一目标,整个课程紧紧围绕上述内容,设置了各种情景,采取了案例教学的方法,对每个案例都配有大量标准化的选择题。

二、课程内容

第一节 时间价值概述

(一)时间价值五要素:现值、终值、年金、收益率、期限。

(二)如何运用时间价值公式和相应的EXCEL函数等进行运算。

第二节 时间价值在房产投资中的运用

(一) 首付与按揭;本期银行贷款数额计算。

(二) 买房与租房比较

第三节 时间价值在子女教育中的运用

(一) 期初年金与教育金

(二) 增长型年金的运用

第四节 综合案例

综合金融投资、房产投资、子女教育、保险、社会保障、退休计划、税务等各课程内容进行。

三、考核知识点

(一)时间价值概述

(二)时间价值在房产投资中的运用

(三)时间价值在子女教育中的运用

(四)综合案例

四、考核要求

(一)时间价值概述

1、识记:时间价值五要素。

2、领会:(1)现值、终值、年金、收益率、期限;(2)运用时间价值公式和相应的EXCEL函数。

3、 综合应用:如何运用时间价值公式和相应的EXCEL函数等进行运算。

(二)时间价值在房产投资中的运用

1、识记:(1)首付与按揭

2、领会:本期银行贷款数额计算;买房与租房比较

3、简单应用:计算房地产投资的收益率。

(三)时间价值在子女教育中的运用

1、 识记:期初年金与教育金

2、领会:增长型年金的运用

3、简单应用:计算子女大学、留学教育所需资金量。

(四)综合案例

综合运用:根据各种类型家庭,求出不同场合、时期,不同的理财规划方案。

Ⅲ、有关说明与实施要求

一、关于考核目标的说明

1.关于考试大纲与教材的关系

考试大纲以纲要的形式规定了金融理财规划课程的基本内容,是进行学习和考核的依据;教材是考试大纲所规定课程内容的具体化和系统论述,便于自学应考者自学、理解和掌握。考试大纲和教材在内容上基本一致。

2.关于考核目标的说明

(1)本课程要求应考者掌握的知识点都作为考核的内容。

(2)关于考试大纲中四个能力层次的说明:

识记:要求应考者能知道本课程中有关的名词、概念、原理和知识的含义,并能正确认识和表述。

领会:要求在识记的基础上,能全面把握本课程中的基本概念、基本原理、基本方法,能掌握有关概念、原理、方法的区别与联系。

简单应用:要求在领会的基础上,能运用本课程中的基本概念、基本方法中的少量知识点分析和解决有关的理论问题和实际问题。

综合应用:要求在简单应用的基础上,能运用学过的本课程的多个知识点,综合分析和解决比较复杂的问题。

二、关于自学教材

《金融理财规划》:王庆仁等主编,复旦大学出版社,2010年7月第一版。

三、关于自学方法的指导

1、认真阅读与钻研大纲与教材。教材是教学大纲、考核要求的载体,是学生获得知识、掌握技能、技巧的主要源泉,所以应很好地使用教材,消化知识,认真阅读与钻研教材,对教材中出现的法则、定义、定理要加深理解,通过一定的计算题来概述。

2、系统学习与重点深入相结合。对课程重点突出的定义公式、法则等基础知识,要反复推敲,适当记忆,将相应知识点连贯,融会贯通。

3、重视理论联系实际。金融理财规划是一门实务性、综合性很强的课程,要求在掌握前期各课程的基础上,完全理解金融理财的基本理论和基础知识,通过大量案例练习,加强对金融理财知识的理解,训练实际操作能力。

4、保证必要的学习时间。作为金融理财专业的核心课程,应不少于80学时的学习、复习时间。

四、对社会助学的要求

1、社会助学者应明确本课程的性质与设置要求,根据本大纲规定的课程内容和考核目标,把握指定教材的基本内容,对自学应考者进行切实有效的辅导,引导他们掌握正确的学习方法,防止自学中的各种偏向,体现社会助学的正确导向。

2、要正确处理基本原理、基本概念和基本知识同应用能力的关系,努力引导自学应考者将基础理论知识转化为认识、分析和解决实际问题的能力。

3、要正确处理重点和一般的关系。本课程的理论性强,内容广泛;自学考试命题的题型多样、覆盖面广。社会助学者应根据这门课程和考试命题的特点,指导自学应考者全面系统地学习教材,掌握全部课程内容和考核目标。在全面辅导的基础上,突出重点章节和重点问题,把重点辅导和兼顾一般有机地结合起来,特别对于相关计算题和案例分析要特别注重。

五、关于命题考试的若干规定

1、本课程的命题考试,应根据本大纲规定的课程内容和考核目标,来确认考试范围和考核要求,不要任意扩大或缩小考试范围,或提高或降低考核要求。本大纲各章所规定的考核要求中各知识点都是考试的内容。试题覆盖到章,适当突出重点章节,加大重点内容的覆盖密度。

2、试卷对能力层次的要求应结构合理。对不同能力层次要求的分数比例一般为:识记占20%,领会占30%,简单应用占30%,综合应用占20%。

3、本课程试题的难易程度应适中。每份试卷中不同难度试题的分数比为:易占20%,较易占30%,较难占30%,难占20%。应当注意,试题的难易程度与能力层次不是同一概念,在各个能力层次的试题中都存在着不同的难度,切勿将二者混淆。

4、本课程考试的题型有:名词解释题、单项选择题、简答题、计算题、案例分析题。(为命题方便,是否要增加题型。否则以后要改题型,需要提前公告)

5、考试方式为笔试、闭卷;考试时间为150分钟;

6、特殊要求:考试时只允许带钢笔或圆珠笔、2B铅笔和橡皮、无储存功能的计算器或财务计算器。

附录:题型举例

一、名称解释题:

固定收益类证券

二、单项选择题

下列哪个不是债券的基本特征(

)。

A、投资收益回报的期限固定

B、无风险

C、到期归还本金

D、享有税收优惠

三、简答题

根据什么原则设定金融理财的目标?有何优点?

四、计算题

王小姐有如下换房规划:旧房值 60 万元,新房需100 万元,旧屋贷款余额20 万元,剩余期限6 年,利率4%。出售旧屋后购买新房不足部分由贷款解决。若利率不变,每年还款额也不变,新房的贷款需要多少年才能还清?

五、案例分析题

退役运动员的理财规划

即将退役的运动员林建明先生打算自已创业,但其面临许多困惑,需要金融理财师协助规划。经过初步面谈后,你获得以下家庭、职业与财务信息:

一、案例成员

姓名年龄职业身体状况

林建明30岁运动员,将要退役佳

田虹27岁运动伤害医生佳

二、收支情况

林建明的收入不确定,田虹每月税后收入4000元;家庭主要开销:每个月生活费10000元。

三、资产情况

存款300万元,房产150万元

四、保险情况

林建明先生没有参加社保,田虹参加了社保,尚未购买任何商业保险。

五、理财目标

1.两人一个月后结婚,以及婚礼各项费用合计20万元。

2.一年后筹资300万元创业,代理国外运动用品并逐步发展自有品牌。

3.两年后生小孩,预计教养费一年3000元现值,养育22年。子女教育支出:4~6岁,幼儿园,每年支出现值2万元;7~18岁,中小学,每年支出现值1万元;19~22岁,大学,每年支出现值2万元;23~24岁,出国留学,每年支出现值20万元。

4.五年后换购现值300万元的别墅一栋,尽量少用贷款。

5.28年两人同时退休,退休后希望有现值每月1万元可用,且退休前后20年每年出国旅游,费用现值5万元。

六、假设条件

1.通货膨胀率为3%,房价成长率为4%,金融资产投资报酬率为16%,学费成长率为4%,房贷利率为6%,创业贷款利率为8%,投资回报率为10%。

2.两人预计退休年限为28年,以及退休后余命20年。

3.田虹的“三险一金”:住房公积金12%、养老金8%、医疗2%、失业1%。

问题:

(1)通过对资产结构的分析,以下说法不正确的是( )

A.资产配置单一,只有存款和房产两类,资产的升值保值能力差

B.夫妻双方缺少相应的养老储备,资产中应添加养老项

C.资产价值较高,且流动性好,一定能实现理财目标

D. 林先生收入有不确定性,所以家庭要注意留足完成理财目标的资金

(2)下列是理财师给出的建议,正确的是( )

Ⅰ.建议适当运用银行贷款手段,保证之后的孩子教育及换房退休能有资金投入,同时在中长期坚持多元化投资,逐步改善家庭资产配比。

Ⅱ.林先生收入不稳定且没有社会保险和医疗保险,应对商业保险加大投资的力度

Ⅲ.田虹不是家庭的支柱,且有社会保险和医疗保险,所以无需投保商业保险

Ⅳ.门店经营先进流行对不稳定,所以需要保留一定数量的紧急预备金,以保证家庭生活不受影响

A.Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

D、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

3.通过对林建明和田虹目前的理财投向来看,他们的投资风险类型属于( )

A. 冒险型

B. 积极型

C. 稳健型

D. 保守型

4.下列投资工具中,最不适合林建明和田虹的是( )

A.国债

B.股票型基金

C.稳健型基金

D.股票

5.下列创业方案,最适合林先生的是( )

A.婚后剩余资金280万元,不作投资,一年后留出80万元作为应急基金以及完成其他理财目标的资金投入,拿出200万元现金,以及创贷款100万元(利率8%),贷款年限5年,来完成创业资金的积累。

B.婚后剩余资金280万元,预留出12万元的一年家庭支出,其余268万元投资到金融资产上,一年后拿出300万元现金创业。

C.婚后剩余资金280万元,预留5万元的备用金,其余275万元投资到金融资产上,一年后拿出250万元现金创业,创业贷款50万元,贷款年限1年。

D.婚后剩余资金280万元, 280万元投资到金融资产上,一年后拿出300万元现金创业。

6.田虹的应税所得为( )元,应发工资 ( ) 元。

A.4206;5462

B.4255;5512

C.4305;5572

D.4355;5652

7.田虹55退休,则个人养老金帐户余额为( )。(个人帐户的收益率为3%,答案取最接近值)

A.219655

B.229656

C.252569

D.259652

8.假设目前社会平均工资为2000元,根据田虹的社保和工作年限,田虹退休后第一年每月可领的社保养老金为( )。(55岁退休时个人账户的部分可领170个月)(答案取最接近值)

9.林建明和田虹退休时养老金需要为( )。(答案取最接近值)

A.4329175

B.4330175

C.4331175

D.4332175

10.退休时,田虹的个人养老金赤子为( )

A.1348266.9

B.1342866.9

C.1362779.1

D.1386246.9

11.林建明和田虹退休时,家庭的养老金缺口为( )(答案取最接近值)

A.3525938

B.3528867

C.3532895

D.3582395

12.接第11题,为了弥补养老金的缺口,若以当前养老金信托来积累28年,以10%作为投资收益率需要一次性投入资金为( )。

A.244703.7

B.244908.2

C.247048.2

D.247840.2

13.林先生子女的各项教育支出中,属于选择性教育支出的是( )

A.幼儿园支出

B.小学支出

C.中学支出

D.大学支出

14.林先生子女上大学时,第一年的学费支出( )元

A.33575.36

B.45575.36

C.55575.36

D.65575.36

15.假设林先生在子女上大学时,就准备好子女四年的教育费用,则上大学时四年费用,则现在每年需要投入的金融资产约为( )元。(答案取最接近值)

A.900

B.1020

C.1150

D.1245

16.五年后,林建明夫妇将就放售出支付购买别墅的首付,还需贷款( )万元。(假设住房折旧率2%)

A.185

B.190

C.195

D.209

17.接第16题,若贷款期限为20年,用等额偿还法,每年需还本利( )元。

A.173469

B.173964

C.174369

D.174963

18.接第17题,每一个月房贷需要偿还的利息为( )元。

A.9045.83

B.10000

C.10055.83

D.11005.53

19.若要给田虹购买保险,估算保额最合适的方法是( )

A.遗嘱需求法

B.净现值法

C.生命价值法

D.收益还原法

20.接第19题,若按上题方法估算保额,那么田虹的保额为( )元。

A.617861

B.618361

C.618861

D.619361

内容来源:https://jxjy.lixin.edu.cn/zhks/111849.htm